各大銀行催促利率轉(zhuǎn)換的短信越來越頻繁了，存量貸款轉(zhuǎn)換的截止日期越來越近了，到底是選固定利率還是浮動(dòng)利率給精打細(xì)算的我等房奴帶來的焦慮是越來越重了。
于是我果斷選擇：貸款期限剩余5年內(nèi)的，果斷轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率；貸款年限剩余6年以上的，果斷轉(zhuǎn)換為固定利率。
為什么要這樣操作，就首先要理解國家為什么要推行LPR替代基準(zhǔn)利率的定價(jià)基礎(chǔ)，我不是經(jīng)濟(jì)學(xué)家，學(xué)術(shù)道理我也不懂，但我經(jīng)�？葱侣劊缼讉�(gè)背景。一個(gè)是現(xiàn)階段房貸利率水平是房改30年來最低的時(shí)段，當(dāng)年最高可到15%的年貸款利率哦。二是人民幣國際化及放松外匯管制的需求越來越迫切。三是實(shí)體經(jīng)濟(jì)被房價(jià)傷的很重。
如何解決？利率提高可以抑制房地產(chǎn)過熱，但和國際上利差太大國際熱錢涌入會(huì)導(dǎo)致本幣升值，套利撤退時(shí)又造成貶值，利率高了更傷實(shí)體經(jīng)濟(jì)。于是LPR出來了，利率進(jìn)行雙軌制，基準(zhǔn)利率和國際上一樣調(diào)整到接近0的水平，刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長，穩(wěn)定外匯匯率，促進(jìn)人民幣國際化。房地產(chǎn)實(shí)行LPR利率，根據(jù)房地產(chǎn)需求自由定價(jià)，而不影響匯率和實(shí)體（如何防止實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸的錢流向地產(chǎn)咱也不懂）。所以存量貸款換錨LPR的目的就是國家需要大幅降低基準(zhǔn)利率，根據(jù)需要自由調(diào)節(jié)LPR，已不大可能再降了，房貸利率已是歷史最低水平了。
為什么5年作為界限？因?yàn)榻?年LPR大幅提高的話影響不好，這2年能撿點(diǎn)優(yōu)惠就撿點(diǎn)，過幾年利率長高了大不了提前還掉，提前3-5年還貸一般家庭都是可以的。
