說到等額本息&等額本金哪個更劃算？我們先來看下面這張圖：
舉個例子：小張剛購買一套住房，準備辦理住房貸款，面對銀行提供的兩種貸款還款方式——等額本息和等額本金。他不禁犯了愁：七大姑說等額本金才劃算，八大姨說等額本息才方便，到底哪個劃算呢？
今天，我們就為您做一次全面的分析解讀吧。小張準備貸款100萬元購房、貸款期限20年，假如按照現(xiàn)行5年期以上貸款基準利率4.9%計算。小張認真地算了下，等額本息和等額本金兩種還款方式的計算結(jié)果立即呈現(xiàn)在了他眼前。
計算結(jié)果：等額本息：每月還款額6544.44元，到期時共歸還利息570665.72元，歸還的本息總額為1570665.72元。
等額本金：第一個月還款額8250元，之后每個月還款額都遞減約17元，到最后一個月還款額為4183.68元，到期時共歸還利息492041.67元，歸還的本息總額為1492041.67元。
經(jīng)過這一比較，差異就明顯了。同樣的貸款金額、期限和利率，等額本金的還款總額竟然比等額本息的低了7萬8千多元，似乎更加劃算。可是再看看等額本金的月還款額，第一年每個月都高達8000多元，第二年也是7900元左右，與等額本息6500多元相比，較大的還款資金壓力必然將影響自己的生活質(zhì)量，小張再次疑惑了，到底哪個更值得選擇呢？
其實，銀行在計算貸款利息的時候，無論是等額本息還是等額本金，計算方式都一樣，就是按照你目前還欠銀行多少錢（即貸款本金），再乘以相同的利率，我們付出的“代價”，也就是每月還的利息，其實是一樣。只不過欠的錢多，利息也就多一些，欠的錢少，利息也相應(yīng)少一些。
等額本金方式一開始還的本金會多一些，所以還剩下的欠銀行的本金總數(shù)會少得更快，因此總的利息會少一些；而等額本息是讓你一開始還少一點的錢，然后逐月增加你要還的本金，你占用的本金時間相對要長一些，所以最終要還的總利息會比等額本金方式多一些。
綜上所述，其實并沒有最劃算的還款方式，只有最適合自己還款方式。你選擇哪種還款方式，可以根據(jù)你對未來收入變化的預(yù)計，對手上現(xiàn)有資金的規(guī)劃和收益率判斷，對還款金額與生活質(zhì)量的權(quán)衡等因素綜合考慮決定。這里為你梳理了兩種不同還款方式適用的不同情況，供你參考。
等額本息適合人群：
1.參加工作時間不長的年輕人，未來的收入預(yù)期呈上升趨勢，但近期收入有限，只愿意承受相對較低的每月還款金額；
2.自有資金具有其他的投資渠道，希望用較少還款額實現(xiàn)較大的資金規(guī)劃自由；
3.不想每個月查詢還款金額，希望每個月歸還相同金額，不想因為少還利息而造成貸款逾期影響自己的信用記錄；
4.考慮一定時期后將出售房產(chǎn)或提前歸還部分本金的人群。
等額本金適合人群：1.收入穩(wěn)定或未來收入預(yù)期呈持平或下降趨勢的人群，希望把還款壓力多放在現(xiàn)在而不是將來；
2.現(xiàn)有收入水平足以承擔等額本金相對較高的月還款額，不會影響生活品質(zhì)；
3.自有資金沒有其他投資渠道，希望少還一些銀行貸款利息；
4.能記住或查詢每月還款金額變化，不會因此造成貸款逾期的人群。
大家可以聊一聊
你們家的房貸是等額本金還是等額本息？
你們選擇的理由是什么？
來源：杭州樓市報道